CowrieDesk est une plateforme d'échange crypto, et la loi béninoise relative à la lutte contre le blanchiment de capitaux (loi n° 2024-01) nous impose de vérifier l'identité des utilisateurs. Avant de pouvoir trader ou transférer des fonds, vous devez compléter un processus de vérification d'identité, également appelé KYC (Know Your Customer, ou "Connaissance du Client"). Ce processus est une obligation légale, qui s'impose à nous comme à vous.
Ce qu'est le KYC
Le KYC est un cadre de conformité réglementaire imposé à toute plateforme financière manipulant des fonds. Il repose sur trois principes :
- Identifier le client : qui êtes-vous, et où résidez-vous ?
- Vérifier cette identité : votre déclaration correspond-elle à vos documents officiels ?
- Conserver les preuves : pour permettre un contrôle en cas d'enquête réglementaire ou judiciaire.
Pourquoi ces obligations existent-elles ? Les plateformes comme CowrieDesk sont soumises aux obligations de LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme), qui découlent des recommandations du GAFI. Au Bénin, où COWRIEX est établie, c'est la loi n° 2024-01 qui les fixe : identifier les utilisateurs, vérifier leur identité et conserver les preuves. CowrieDesk n'est proposé que dans les huit États de l'UEMOA (Bénin, Burkina Faso, Côte d'Ivoire, Guinée-Bissau, Mali, Niger, Sénégal, Togo).
En termes simples : sans vérification d'identité, CowrieDesk ne peut pas légalement vous permettre de trader ou de retirer des fonds.
Ce que couvre le processus en 3 étapes
Le processus KYC sur CowrieDesk se déroule en trois étapes progressives, chacune débloquant de nouvelles fonctionnalités.
Étape 1 : Vérification du numéro de téléphone Association d'un numéro mobile à votre identité par un code reçu par SMS. Validation instantanée.
Étape 2 : Collecte des données d'identification Renseignement de votre état civil complet : nom, prénoms, date de naissance, pays de résidence, ville, adresse postale et code postal. Ces données constituent votre dossier d'identification client. Le pays de résidence doit être l'un des huit États de l'UEMOA et vous devez avoir au moins 18 ans : ces deux conditions d'accès sont contrôlées à cette étape.
Étape 3 : Vérification documentaire Soumission d'un document d'identité officiel (carte nationale d'identité ou passeport) accompagné d'un selfie de contrôle visuel d'identité. Cette étape fait l'objet d'une revue manuelle par l'équipe de conformité de CowrieDesk.
Ce que chaque étape débloque
| Étape complétée | Fonctionnalités accessibles |
|---|---|
| Email confirmé (avant l'étape 1) | Dépôts crypto |
| Étape 1 | Consultation des annonces P2P |
| Étape 2 | Aucun déblocage supplémentaire immédiat (requis pour l'étape 3) |
| Étape 3 approuvée | Trading P2P complet, retraits crypto, ajout d'adresses de retrait, envois de crypto à un autre utilisateur, première annonce offerte |
Étape 2 requise mais non suffisante : votre dossier d'identification doit être complet avant que la vérification documentaire puisse être instruite. Les deux étapes sont indissociables.
Vos données personnelles
Les documents et informations soumis sont traités exclusivement à des fins de conformité réglementaire. Ils sont conservés conformément aux obligations légales applicables (notamment dix ans après la clôture du compte pour le dossier KYC, à l'issue desquels ils sont supprimés) et ne sont ni revendus, ni partagés avec des tiers à des fins commerciales.
Pour le détail complet sur vos droits et les traitements effectués, consultez l'article Politique de confidentialité et données personnelles ou la Politique de confidentialité de CowrieDesk.
Délais de traitement
Les étapes 1 et 2 sont validées instantanément par le système. L'étape 3 fait l'objet d'une revue manuelle par notre équipe de conformité, dans un délai maximum de 24 heures ouvrées à compter de la soumission de votre dossier complet.
Questions fréquentes
La vérification doit-elle être renouvelée périodiquement ? Non. Une fois approuvée, votre vérification reste active tant que votre compte est en règle. Une mise à jour peut être demandée en cas de changement de situation ou d'exigence réglementaire.
Puis-je utiliser CowrieDesk sans compléter la vérification ? Vous pouvez créer un compte et naviguer librement. Le dépôt de crypto est ouvert dès la confirmation de votre email ; le trading P2P, les retraits et les envois à un autre utilisateur nécessitent la vérification complète. Vous pouvez lancer le processus quand vous êtes prêt depuis Paramètres > Vérification d'identité, ou appuyer sur Compléter plus tard si vous avez été invité à le faire après connexion.
Quels documents sont acceptés ? Carte nationale d'identité ou passeport en cours de validité. Consultez Vérifier mon identité pour la procédure détaillée.
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